Financement immobilier

Objectifs pédagogiques

Cette formation vous permet d'approfondir vos connaissances sur trois domaines complémentaires. Le crédit immobilier d'abord : définition, cadre légal, types de prêts, calcul de la capacité d'emprunt et particularités du contrat.

Les garanties de crédit immobilier ensuite : sociétés de caution, hypothèque, privilège de prêteur de deniers et autres moyens de financement. Le rachat de crédit enfin : regroupement de dettes, types de crédits concernés, vente à réméré, interlocuteurs du marché et cadre légal.

Chaque notion est illustrée par des exemples chiffrés et des exercices vidéo, avec un quiz formatif à la fin de chaque séquence.

L'essentiel à savoir

Le programme détaillé

• 01 Le crédit immobilier 49 points

  Qu'est-ce qu'un crédit immobilier ?

  • Le taux nominal, le taux fixe et le taux variable
  • La durée d'un crédit immobilier et l'application du taux
  • Les frais liés au crédit immobilier
  • Quiz

  Le cadre légal du prêt immobilier

  • Le taux d'usure
  • L'offre préalable de crédit
  • L'acceptation de crédit et le FISE
  • Quels établissements sont autorisés à distribuer du crédit immobilier ?
  • Quiz

  Calcul de la capacité d'emprunt du demandeur

  • Les revenus
  • Les dettes
  • Calcul de l'endettement maximum
  • Quiz

  De quoi dépend le taux nominal immobilier ?

  • Calcul du taux nominal immobilier
  • Qu'est-ce que le scoring bancaire ?
  • Quiz

  Les particularités du contrat de crédit immobilier

  • Les particularités du contrat de crédit immobilier
  • Propriétaire trop endetté, faire le choix du lissage
  • Quiz

  Le prêt immobilier VEFA et construction

  • Le prêt immobilier VEFA
  • Les intérêts intercalaires
  • Quiz

  Le prêt relais

  • Le prêt relais immobilier
  • Les avantages et les inconvénients des prêts relais immobiliers
  • Quiz

  Le prêt immobilier pour investissement locatif

  • Le prêt immobilier pour l'investissement locatif
  • Quelle différence entre le calcul de l'endettement futur avec différentiel ou avec la compensation des revenus ?
  • Le calcul de l'endettement futur sans différentiel ou sans la compensation des revenus
  • Comment sont vus le propriétaire et le locataire investisseur par les banques ?
  • Quiz

  Les autres types de prêt à connaître

  • Le prêt immobilier pour investir en SCPI
  • Le PTZ
  • Quel montant du PTZ ?
  • Les autres critères du PTZ : partie 1
  • Les autres critères du PTZ : partie 2
  • Le prêt d'accession sociale (PAS)
  • Le prêt action logement
  • L'agri accession du secteur agricole
  • Les prêts immobiliers non bancaires
  • Les prêts immobiliers non bancaires : le PLSA
  • Le PEL : le plan Épargne Logement
  • Le CEL : le compte Épargne Logement
  • Le prêt pour achat avec travaux
  • Quiz

  Les questions récurrentes

  • Que se passe-t-il si un emprunteur ne rembourse plus ?
  • Rembourser par anticipation
  • Quand est-ce qu'il ne faut pas rembourser par anticipation ?
  • Vidéo de clôture
  • Quiz
• 02 Les garanties de crédit immobilier 19 points

  Société de caution : sûreté personnelle

  • Qu'est-ce qu'une société de caution ?
  • Que se passe-t-il si l'emprunteur ne rembourse plus son crédit immobilier ?
  • Quiz

  Les différentes sociétés de caution

  • Le crédit logement : partie 1
  • Le crédit logement : partie 2
  • La SACCEF (Société d'Assurance des Crédits des Caisses d'Epargne de France)
  • La CAMCA (Caisse d'Assurances Mutuelles du Crédit Agricole)
  • La CMH (Caution Mutuelle de l'Habitat)
  • La SOCAMI (marque du groupe BPCE)
  • La caution CNP (marque du groupe CNP Assurances)
  • La caution MGEN (Mutuelle Générale de l'Éducation Nationale)
  • La caution FMGM (Fonds Mutuel de Garantie des Militaires)
  • Quiz

  L'hypothèque, le PPD et les autres moyens de financement

  • L'hypothèque : partie 1
  • L'hypothèque : partie 2
  • L'hypothèque : partie 3
  • Le privilège de prêteur de deniers
  • Les autres solutions de garanties du crédit immobilier
  • Quiz
• 03 Le rachat de crédit immobilier 43 points

  Le regroupement de dettes (crédit immobilier et consommation)

  • Pourquoi regrouper ses dettes ?
  • Qui est concerné par le rachat de crédit ?
  • Le rachat de crédit pour les personnes en surendettement
  • Étude de la capacité de remboursement du demandeur
  • Le calcul du reste à vivre
  • Les frais du regroupement de dettes (IRA)
  • Les frais du regroupement de dettes (frais de garantie)
  • Exemples de regroupement de dette : partie 1
  • Exemples de regroupement de dette : partie 2
  • Exemples de regroupement de dette : partie 3
  • Quiz

  Le rachat de crédit immobilier

  • Le rachat de crédit immobilier
  • Exemples de rachat en conservant la même durée
  • Exemples de rachat en rallongeant la durée
  • Exemples de rachat en rallongeant la durée mais avec un taux élevé
  • Exemples de rachat en conservant les mêmes mensualités
  • Exemples de rachat non viables en conservant les mêmes mensualités
  • Exemples de rachat en injectant une épargne
  • L'importance du ratio hypothécaire
  • Exemple de regroupement de crédits où le ratio hypothécaire est insuffisant
  • Exemples de regroupement de crédits où le ratio hypothécaire est suffisant
  • Exemples de rachat de crédits immobiliers où le ratio hypothécaire est suffisant
  • Exemples de rachat de crédits immobiliers où le ratio hypothécaire est insuffisant
  • Quiz

  Le rachat de crédits à la consommation

  • Le rachat de crédits à la consommation
  • Exemples en aménageant la durée
  • Exemples pour ajouter un crédit
  • Exemples pour bénéficier d'un meilleur taux
  • Exemples pour abaisser le coût à venir
  • Quiz

  La vente à réméré

  • La vente à réméré
  • Exemple de vente à réméré pour régler un problème de trésorerie
  • Exemple de vente à réméré pour se sortir du surendettement
  • Exemple de comparaison entre une restructuration de crédits et une vente à réméré
  • Quiz

  À qui s'adresser pour un rachat de crédits ?

  • Les courtiers en rachat de crédits
  • Comment le courtier en rachat de crédit trouve-t-il ses clients ?
  • Les banques et sociétés de crédit
  • Les principaux organismes du marché
  • Quiz

  Le cadre légal du rachat de crédits

  • Cas de la réglementation des crédits immobiliers
  • Cas de la réglementation des crédits à la consommation
  • Quiz